注文住宅を建てる際、火災保険への加入は家を守る上で欠かせないポイントです。

はじめに

しかし、火災保険といっても単純に「火災」だけでなく、さまざまなリスクが対象となっています。本記事では、火災保険に含まれるカバー範囲や、実際の具体例をもとに解説します。福岡での注文住宅計画を進める方にとって、家を守るための重要な知識となるはずです。

火災保険の補償対象とは？

火災保険の補償対象は、「建物」と「家財」の2つに分けられます。以下の具体例を見ながら、それぞれの補償範囲について考えてみましょう。

【落雷】建物と家財、どちらが補償される？

1. テレビが壊れた場合

→ 家財保険の対象です。テレビは移動可能な物品であるため、建物ではなく家財として扱われます。

2. エアコンが壊れた場合

→ 基本的には建物の設備と見なされるため、建物の火災保険で補償されます。エアコンは室内機と室外機が壁に固定されており、簡単に移動できないからです。

3. インターホンが壊れた場合

→ こちらも建物の火災保険で補償されるケースが多いです。

ポイント：

補償が建物か家財かを判断する基準は「移動が可能かどうか」。移動できるものは家財、固定されているものは建物の扱いとなります。

【風災と水災】どちらが補償される？

日本では台風による被害が多く、風災と水災の違いを知ることが重要です。

1. 屋根が台風で壊れ、雨漏りが発生した場合

→ 風災として扱われます。これは風の影響で生じた損害だからです。

2. 台風で浸水し、床上浸水に至った場合

→ 水災の対象となります。水災の補償は、浸水深度が基準（例：床上40cm以上）を満たす必要があります。

3. 土砂崩れで建物が被害を受けた場合

→ 水災として補償されます。台風が原因であっても、土砂崩れは「水の力」による影響とみなされるためです。

ポイント：

被害が「上から来た場合（雨漏り）」は風災、「下から来た場合（土砂崩れや浸水）」は水災として分類されます。

火災保険加入時のチェックポイント

火災保険には細かい条件や制限があります。特に以下の点に注意してください：

家財保険の必要性を検討する

家具や家電が火災や落雷などで被害を受けた場合、家財保険がないと補償されません。高価な家電製品をお持ちの方は、家財保険への加入を検討しましょう。

水災補償の条件を確認する

床上浸水の基準を満たさない場合、補償対象外となるケースがあります。保険契約時にしっかりと確認しましょう。

保険内容の見直しを定期的に行う

家を建てた後、時間が経つにつれて必要な補償内容が変わることがあります。特にエアコンやインターホンなど、建物設備の補償範囲についても見直しが必要です。

まとめ：福岡の注文住宅で火災保険を活用しよう

火災保険は、火災だけでなく、台風や落雷、浸水など、さまざまなリスクをカバーします。しかし、補償対象や範囲は契約内容によって異なるため、加入前に十分な検討が必要です。特に福岡のように自然災害が多い地域では、風災や水災への備えが重要です。

注文住宅を建てる際は、保険会社や専門家と相談しながら最適なプランを選び、安心して新生活を始めましょう。

よくあるご質問（FAQ）

火災保険は火事以外の被害にも対応していますか？

はい、火災だけでなく以下のような災害にも対応します。

• 落雷（家電の破損など）
• 風災（台風による屋根や外壁の破損など）
• 水災（床上浸水や土砂災害など）
• その他、雪災・雹災・爆発事故などにも対応するプランがあります

テレビやエアコンが壊れた場合、どの保険で補償されますか？

• テレビ：家財保険の対象です（移動可能なため）
• エアコン：建物の火災保険で補償されるケースが多いです（壁に固定されているため）
• インターホン：基本的に建物の火災保険で補償対象です

水災と風災の違いは何ですか？

• 風災：屋根が吹き飛ぶ、雨漏りなど「上からの被害」
• 水災：床上浸水や土砂崩れなど「下からの被害」
• 台風による被害でも、被害の性質に応じて補償分類が異なります

水災補償はすべての浸水に対応していますか？

• 一般的に「床上浸水40cm以上」などの一定条件を満たす必要があります
• 地域や契約内容により異なるため、事前に条件を確認することが重要です

家財保険には入ったほうがいいのでしょうか？

• 家具・家電などの損害補償を受けたい方には加入をおすすめします
• 特に高額な家電製品をお持ちの方や、家財の損害が気になる方には効果的です

火災保険の見直しは必要ですか？

• はい、定期的な見直しが推奨されます
• 建物設備（エアコン・給湯器・インターホンなど）の更新や家財の増減によって、補償範囲や金額を調整する必要があります

保険内容の相談は誰にすればよいですか？

• 火災保険は専門的な内容が多いため、住宅会社・不動産会社・保険代理店など信頼できる窓口での相談が効果的です
• 保険内容を理解した上で、ご自身の生活環境に合った補償を選ぶことが大切です